Teilkasko für Gebrauchtwagen, Vollkasko für Neuwagen?

Etwas verallgemeinernd kann man sagen, wenn die Entscheidung zwischen Vollkasko- und Teilkaskoversicherung ansteht, dass sich der Kfz-Halter vor allem auch am Wert des Fahrzeuges orientieren sollte. Daher ist es beim Kauf eines Neuwagens zu empfehlen, auf jeden Fall eine Vollkaskoversicherung abzuschließen, da der finanzielle Schaden zum Beispiel aufgrund eines selbst verschuldeten Unfalls, der zum Totalschaden am eigenen Fahrzeug führte, einfach sehr groß sein kann. Kauft man hingegen einen Gebrauchtwagen, der vielleicht nur noch wenige tausend Euro an Wert besitzt, dann ist die Teilkaskoversicherung im Grunde meistens vollkommen ausreichend, weil einfach das Verhältnis von Kosten (Versicherungsprämie) und möglicher Schadenshöhe für den Versicherten eher ungünstig ist.

Angebote vergleichen ist wichtig!

Egal ob man sich für die Teilkasko- oder für die Teilkaskoversicherung zur Absicherung von Neu- oder Gebrauchtwagen entschieden hat – man sollte stets einen Vergleich der Angebote vornehmen, denn mit dem „richtigen“ Versicherer lassen sich durchaus 100 Euro und mehr im Jahr an Versicherungsprämie einsparen. Solche Tarif- und Preisvergleiche werden zwar oftmals gegen eine Gebühr von 10 oder 20 Euro in Fachzeitschriften angeboten, jedoch gibt es darüber hinaus im Internet auch viele kostenlose Vergleiche, die man als Verbraucher problemlos nutzen kann. Auch die Stiftung Warentest ist sicherlich eine sehr gute Informationsquelle, da in der Fachzeitschrift Finanztest regelmäßig auch Versicherungsvergleiche abgedruckt werden.

Leistungen der KFZ-Haftpflichtversicherung

Die KFZ-Haftpflichtversicherung hat zwei Hauptaufgaben, nämlich zunächst in einem Schadensfall die berechtigten Ansprüche des Geschädigten zu überprüfen, und diese ggf. auch als nicht berechtigt abzulehnen, sowie natürlich den verursachten Schaden zu regulieren. Reguliert werden Schäden gegenüber dem Geschädigten immer dann, wenn der Versicherte den Schaden schuldhaft verursacht hat. Ob allerdings der Versicherte nicht zumindest einen Teil des Schadens selbst regulieren muss, wird im Innenverhältnis mit dem Versicherer geklärt. Hat der Versicherte leicht fahrlässig gehandelt, wird er in der Regel auch nicht vom Versicherer in Regress genommen. Anders sieht es jedoch bei grob fahrlässigem Handeln und natürlich erst recht bei vorsätzlichem Handeln aus. Bei Vorsatz muss der Versicherte die Schadenssumme an den Versicherer zahlen und auch bei grober Fahrlässigkeit nehmen viele Versicherer den Versicherten heute in Regress.

Kosten und Vergleich der KFZ-Haftpflichtversicherung

Die Beitragskosten ergeben sich bezogen auf die KFZ-Haftpflichtversicherung aufgrund verschiedener Kriterien, wie zum Beispiel Typklasse, Schadensfreiheitsklasse, Regionalklasse und Alter des Halters. Da die Angebote natürlich teilweise deutlich zwischen den Versicherern differieren und jeder Kfz-Halter selbstverständlich eine preiswerte KFZ-Haftpflichtversicherung nutzen möchte, empfiehlt sich ein Anbietervergleich. Dieser kann über Vergleichsrechner kostenlos im Internet durchgeführt werden. Alternativ bieten mitunter auch einige Fachzeitschriften einen sehr ausführlichen und detaillierten Vergleich an, der dann jedoch meistens zwischen 15 und 30 Euro kostet. Geht man von durchschnittlichen Zahlen und einem Beitragssatz von beispielsweise 80 Prozent aus (aufgrund des Schadenfreiheitsrabattes), so kann man jährlich mit etwa 150 bis 300 Euro an Beiträgen für die KFZ-Haftpflichtversicherung rechnen.

Die Kfz-Haftpflichtversicherung

Ganz und gar nicht überflüssig, sondern sogar gesetzlich vorgeschrieben, ist hingegen die Kfz-Haftpflichtversicherung. Im Gegensatz zu vielen anderen Staaten ist die Kfz-Haftpflicht in Deutschland eine Pflichtversicherung für alle Kfz-Halter, wobei es hier nur darauf ankommt, dass das Fahrzeug motorisiert ist. Für alle motorisierten Fahrzeuge besteht also diese Versicherungspflicht, nur Fahrräder und sonstige nicht motorisierte Fortbewegungsmittel sind davon ausgenommen. Die Haftpflichtversicherung tritt gegenüber einem Geschädigten anstelle des Versicherten ein und reguliert einen Schaden, falls die Ansprüche des Geschädigten als berechtigt angesehen werden. Der Beitrag zu Versicherung wird vom jeweiligen Versicherer individuell festgelegt, orientiert sich jedoch natürlich an einigen Eckdaten, wie zum Beispiel der Typklasse des Fahrzeuges und nach dem Zulassungsort (Regionalklasse).

Vollkasko- und Teilkaskoversicherung

Während die Kfz-Haftpflicht eine Pflichtversicherung ist, ist der Schutz durch Teil- oder Vollkasko freiwillig. Allerdings ist zumindest der Abschluss einer Teilkaskoversicherung ratsam, da es immer Schadensursachen wie Sturm, Hagel oder Blitzeinschlag geben wird, die man zwar nicht vermeiden kann, die das Auto aber dennoch stark beschädigen können. Und ohne das Bestehen einer Teilkaskoversicherung müsste der Nicht-Versicherte selbst für den Schaden aufkommen. Wer einen noch umfangreicheren Schutz haben möchte, der sollte sich für die Vollkaskoversicherung entscheiden. Besonders bei relativ neuwertigen Fahrzeugen wird dieser Schutz empfohlen, der noch einige Schadensursachen beinhaltet, die über die Teilkaskoversicherung nicht versichert sind. Dazu zählen beispielsweise Vandalismus oder Eigenverschulden des Versicherten.

Altersheim bzw. Pflegeheim oder zu Hause wohnen bleiben?

Immer mehr Bürger haben den Wunsch, im Alter so lange es möglich ist zu Hause wohnen zu können. So werden immer mehr Pflegebedürftige von einem mobilen Pflegedienst betreut, statt sich in einem Pflegeheim unterbringen zu lassen. Aber auch fernab einer notwendigen Pflege möchten immer weniger ältere Menschen ihren Lebensabend in einem Altersheim verbringen, sondern in der gewohnten Umgebung bleiben. Dennoch stellen Altersheime, die im privaten Bereich und in etwas „gehobenerer“ Form heute auch gerne als Seniorenresidenzen bezeichnet werden, nach wie vor für viele Bürger eine echte Alternativ dar.

Problem der Finanzierung

Da man in der Regel nicht pflegebedürftig ist, wenn man sich dazu entschließt, in einem Altersheim bzw. in einem Seniorenheim untergebracht zu werden, muss der Aufenthalt dort privat finanziert werden. Für immer mehr Rentner und Rentnerinnen stellt dieses jedoch insofern ein Problem dar, als dass die Rente nicht ausreicht, um die monatlichen Aufenthaltskosten im Heim zahlen zu können. Es gibt zwar auch zwischen den Altenheimen erhebliche Differenzen, was die Kosten für die Unterbringung betrifft, jedoch schneiden die „billigen“ Heime in Vergleichen dann meistens auch nicht sehr gut ab, was das Betreuungsangebot etc. betrifft. Aus praktischer Sicht ist es von daher sicherlich sinnvoll, auch wenn in jüngeren Jahren Niemand gerne daran denkt, später einmal ins Altersheim zu gehen, dass man regelmäßig etwas „zur Seite legt“, also beispielsweise einen Sparvertrag nutzt, um später eine zusätzliche Rente zu erhalten, die man dann auch für die Unterbringungskosten im Heim verwenden kann.

Wegen der zahlreichen Anbieter von Baufinanzierungen und dem insgesamt kaum zu überblickenden Angebot, sowie den sich ständig ändernden Konditionen bei Baufinanzierungen, sollte man die Baufinanzierung online vergleichen, statt beispielsweise Vergleiche in Fachzeitschriften oder anderen Printmedien zu nutzen. Der Grund: Nur Kreditinteressenten, die die Baufinanzierung online vergleichen, können sicher sein, dass die im Vergleich berücksichtigten Angebote auch tatsächlich zu den angegebenen Konditionen verfügbar sind. Ein wichtiger Aspekt, wenn man bedenkt, dass sich die Konditionen für Baufinanzierungen eigentlich fast jeden Tag ändern können.

Beim Baufinanzierungsonlinevergleich sollte man sich allerdings nicht nur auf die bloßen Kosten fokussieren. Zwar sind die Effektivzinsen einer Baufinanzierung sicherlich von essentieller Bedeutung beim Kreditvergleich, allerdings sollte auch andere Faktoren, wie beispielsweise Sondertilgungsmöglichkeiten während der Laufzeit oder die Möglichkeit einer eventuellen Nachfinanzierung nicht vernachlässigt werden. Gerade im Bezug auf mögliche Sondertilgungen ärgern sich im Nachhinein viele Finanzierungsnehmer, wenn die Möglichkeiten eingeschränkt sind oder Sondertilgungsmöglichkeiten nur in Verbindung mit finanziellen Nachteilen möglich sind. 

Auch eine persönliche Beratung ist vielen Bauherren oder Immobilienkäufern bei der Baufinanzierung wichtig. In diesem Zusammenhang sollte man prüfen, ob die Möglichkeit einer persönlichen und individuellen Beratung gegeben ist. Hier kommt es natürlich immer auf die individuellen Präferenzen des Finanzierungsnehmers an. Aus monetären Gesichtspunkten sollte man beim Baufinanzierungsvergleich sicherlich Direktanbieter präferieren. Wer Wert auf eine Beratung legt oder auf diese angewiesen ist, wendet sich stattdessen eher an eine normale Bank.

Die betriebliche Altersvorsorge nutzen

Ein wichtige Rolle bei der Altersvorsorge spielt auch die betriebliche Altersvorsorge, die dennoch von nicht wenigen Bürgern deutlich vernachlässigt wird. Viele Arbeitnehmer trauen sich vielleicht nicht, ihren Arbeitgeber auf eine betriebliche Altersvorsorge anzusprechen oder wissen gar nicht, dass jeder Arbeitgeber dazu verpflichtet ist, einen Zugang zur betrieblichen Altersvorsorge anzubieten. Das bedeute zwar nicht zugleich, dass der Arbeitgeber etwas zur betrieblichen Altersvorsorge beisteuern muss, aber dennoch hat diese Form der Vorsorge für den Verbraucher Vorteile. Denn die meisten Systeme sehen vor, dass die Beiträge des Arbeitnehmers direkt vom Arbeitgeber abgeführt werden und somit weder steuer- noch sozialabgabenpflichtig sind. Es gibt mehrere Produktvarianten, die im Zuge der betrieblichen Altersvorsorge angeboten werden, wie zum Beispiel Pensionsfonds, Pensionskassen oder eine Direktversicherung.

Die Riester Zulagen nutzen

Im Zuge der privaten Altersvorsorge sollte man als Arbeitnehmer nicht auf die staatlichen Zulagen in Form der Riester Rente verzichten. Denn faktisch wird einem in Form dieser Zulagen vom Staat Geld geschenkt, ohne dass man dafür eine größere Gegenleistung erbringen müsste. Lediglich einen Sparvertrag zum Zwecke der Privatvorsorge muss man nutzen, in welchem man die erhaltenen Zulagen dann einfließen lassen kann. Je nach Anzahl der Familienmitglieder können sogar rund 1.000 Euro jährlich an Zulagen zusammen kommen, wenn man alle Möglichkeiten der Riester-Förderung in Anspruch nimmt. So bekommen Erwachsene zum Beispiel eine Grundzulage von 154 Euro im Jahr und für jedes ab 2008 geborene Kind bekommt man mindestens bis zu dessen Volljährigkeit 300 Euro jährlich als Kinderzulage hinzu. Ein Ehepaar mit zwei kleinen Kindern kann somit über 900 Euro im Jahr bekommen.

Welche Leistungen beinhaltet die Photovoltaikversicherung?
Denn Photovoltaikversicherungsvergleiche zeigen klar, dass sich zwar alle Anbieter grundsätzlich auf diese zweierlei möglichen Schadensquellen konzentrieren, doch sind durchaus Unterschiede zu verzeichnen: Vor allem, wenn es um die Installation der Anlage geht. Denn wurde die Photovoltaikanlage nicht von einem professionellen Institut eingebaut, so entziehen sich einige Versicherer der Deckung, sollten Schäden aufgrund fehlerhafter Installation entstehen. Umso mehr Grund, einen Photovoltaikversicherungsvergleich durchzuführen.